邢莉

7月5日，中國银保监会人身险部发布关于《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》（以下简称《通知》）落实情况的通报（下称：通报）。该通报点名21家人身险公司，共26家机构。

通报称，各人身保险机构按照文件要求合理设计保险产品，调整优化发展计划，平衡业务发展节奏；
针对文件列出的问题清单，认真开展自查自纠，主动发现问题并切实整改，通过自查共发现问题风险点3万多个，大部分已得到整改，有效提升了合规经营水平。

从此次通报具体名单来看，21家险企被点名的原因主要有三类：激进发展模式仍然存在、风险防控机制不健全以及市场乱象仍然多发。

21家险企涉三大类16项问题

激进发展模式仍然存在。通报称，部分人身险公司仍然延续粗放经营模式，靠激励政策短期内获取业务规模高速增长。人保健康、合众人寿、中邮人寿吉林分公司“开门红”期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划；
农银人寿、信泰人寿宁波分公司2021年一季度保费收入同比增速超50%，完成全年计划的70%以上；
北京人寿天津分公司销售的增额终身寿险产品存在保障程度低、长险短做、变相理财等风险；
泰康养老云南分公司在长期护理保险投标活动中违反行业自律约定。

风险防控机制不健全。平安人寿全国投诉举报案件多发频发，销售误导引发的操作风险突出，案件风险有所抬头；
财信人寿湖南分公司旅意险存在侵害消费者合法权益等问题；
百年人寿重庆分公司工作人员操作客户手机，用微信公众号私自申请并侵吞保单贷款；
人保健康山西分公司工作人员违规办理保单贷款欺骗投保人；
平安养老贵州分公司大病保险经办人员骗取理赔金；
国华人寿和平安养老将全国互联网业务统计至上海分公司，造成业务数据失真；
人保寿险、太平人寿、泰康人寿风险排查应对机制不健全，从业人员管理失范，风险处置能力不足。

乱象仍然多发。中国人寿、平安人寿、太保寿险多地分公司出现虚列费用、虚构中介业务等违法违规问题；
中英人寿湖南分公司、中意人寿黑龙江分公司、中信保诚河北分公司存在虚假宣传、夸大产品保障、炒作停售行为；
阳光人寿上海分公司跨期确认保费收入，青岛分公司团险业务操作不规范；
平安人寿上海电销中心存在误导销售情况，质检和回访等环节管理失效。

剑指“开门红”乱象

此次通报以2020年下发的《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》（下称《通知》）为依据。

由于去年新冠肺炎疫情暴发打乱了险企的经营节奏，部分人身险公司在去年年底提前进入2021年“开门红”，并通过以缩短返还期限的方式吸引消费者。在此背景下，监管部门发布了《通知》，要求险企摒弃片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展的经营思路，回归风险保障本源，科学制定发展战略，合理规划全年发展目标任务，平衡业务发展节奏，有效防控经营风险。

尽管《通知》要求明确，但通报显示仍有人身险公司“开门红”期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划，农银人寿、信泰人寿宁波分公司2021年一季度保费收入同比增速超50%完成全年计划的70%以上。一季度偿付能力报告显示，被点名的合众人寿一季度保费同比增长45.1%，人保健康为37%，中邮人寿达28.6%。

“保险公司在开门红期间的宣传推广以及销售推动力度通常较大，个别保险销售人员为了提高业绩，通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息实施销售误导。”一位资深保险行业从业人员向《金融理财》透露，“消费者在信息不对称、不透明情况下的可能会冲动购买。如果保险公司不加以控制和引导，便会导致乱象丛生，消费者利益受损。”

平安旗下多家机构被通报

值得关注的是，在此次通报中，平安集团旗下平安人寿、平安养老均被通报，涉及2大类共5项问题。

平安人寿全国投诉举报案件多发频发，销售误导引发的操作风险突出，案件风险有所抬头。平安人寿多地分公司出现虚列费用、虚构中介业务等违法违规问题；
平安人寿上海电销中心存在误导销售情况，质检和回访等环节管理失效。

平安养老则被指出风险防控机制不健全，平安养老将全国互联网业务统计至上海分公司，造成业务数据失真。平安养老贵州分公司大病保险经办人员骗取理赔金。

今年5月，银保监会官网发布2021年一季度保险消费投诉情况。数据显示，一季度寿险公司中，平安人寿总投诉量5213件，同比增229.52%，排名人身险第一。平安人寿投诉量超过了保费收入更高的人寿保险股份有限公司，从具体数据来看，平安人寿的投诉量几乎达到了中国人寿的两倍。

监管将继续保持高压态势

银保监会相关部门在通报中表示，“监管部门将继续保持监管高压，严厉打击市场各类不规范行为，对查实的违法违规问题依法从严处罚，切实保障消费者合法权益。”

针对此次通报，监管要求各人身险机构，认真开展整改问责。各人身保险机构要认真反思存在问题和深层次原因，对于责任落实不力的部门、分支机构及公司高管人员，要进行严肃问责。

健全风险防控机制。各人身保险机构要强化风险防控主体责任，要认真梳理排查各类风险点，查找风险管理中的薄弱环节，针对性的优化管理流程，全面加强风险管理。

加强内控合规建设。各人身保险机构要认真开展内控合规管理建设年活动，加大内控合规指标考核力度，构建强有力的追责机制，打造“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规风气。

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